Elektronisch en contant betalen
Elektronische transacties
De EU-regels voor betalingen maken het u en uw klanten gemakkelijk om elektronische betalingen te verrichten en te ontvangen. Dit betekent dat banken u voor een betaling in euro’s binnen de EU niet meer mogen aanrekenen dan voor een vergelijkbare binnenlandse betaling.
Ook banken in EU-landen buiten de eurozone moeten deze regel toepassen, ook zij mogen niet meer aanrekenen voor een betaling in euro’s naar/binnen een ander EU-land dan voor een binnenlandse betaling in de nationale munteenheid.
Bankpas of creditcard: geen extra kosten
U mag uw klanten niet extra laten betalen voor betalingen met een creditcard of bankpas. Dit geldt voor alle kaartaankopen (in winkels én online) in de hele EU.
Voorbeeld
Een klacht indienen over toeslagen voor het gebruik van betaalkaarten
Een ticketverkoper vraagt 6 euro extra van klanten die online een concertticket kopen met hun creditcard. Een van die klanten is niet tevreden en dient een klacht in bij een plaatselijke consumentenorganisatie. De medewerkers van deze organisatie bevestigen dat deze toeslag niet is toegestaan. Ze nemen contact op met de kaartverkoper en vragen hem de toeslag onmiddellijk uit het elektronische betaalsysteem te verwijderen.
Dynamische valutaomrekening (DCC)
Biedt u uw klanten de mogelijkheid om bij kaartbetalingen te kiezen voor betaling in hun eigen munt in plaats van in de munt van uw land of website?
Dan moet u hun op het moment van aankoop de totale wisselkosten meedelen, uitgedrukt als procentuele toeslag op de laatst beschikbare referentiewisselkoers en van de Europese Centrale Bank (ECB).
Voorbeeld
Klanten laten betalen met een buitenlandse betaalkaart
U laat uw hotelgasten met een buitenlandse betaalkaart betalen voor hun verblijf in hun eigen valuta. U moet het factuurbedrag dan omrekenen met behulp van de ECB-wisselkoers en uw gasten meedelen hoeveel procent extra u in rekening brengt.
Geen onderscheid naar land bij betaling
U mag zelf weten welke betaalmiddelen u aanvaardt, maar als u kaartbetalingen accepteert en uw klanten met een bankpas of creditcard in een door u aanvaarde valuta willen betalen, dan moet u hiermee akkoord gaan, ongeacht in welk EU-land de klant of kaartprovider gevestigd is.
Voorbeeld
Betalingen in euro’s met een betaalkaart of creditcard
Een klant uit België koopt een paar nieuwe schoenen van een Duitse webshop en wil met een Finse creditcard betalen. Het Duitse bedrijf moet deze accepteren omdat op hun website staat dat betalingen in euro’s met creditcards worden aanvaard.
Meervoudige authenticatie door consumenten
Uw bedrijf moet online sterke cliëntauthenticatie kunnen uitvoeren. Dit houdt in dat uw klanten voor elke betaling boven de 30 euro een combinatie van ten minste twee authenticatie-elementen moeten gebruiken, zoals:
- iets wat zij hebben (zoals een mobiele telefoon of een kaartlezer) EN iets wat zij weten (zoals een pincode of een wachtwoord)
- iets wat zij hebben (zoals een mobiele telefoon of een kaartlezer) EN iets wat zij zijn (zoals een vingerafdruk)
- iets wat zij weten (zoals een pincode of een wachtwoord) EN iets wat zij zijn (zoals een vingerafdruk)
Vraag uw aanbieder van betaaldiensten hoe u aan deze verplichting kunt voldoen.
Regels tegen witwassen en terrorismefinanciering
Als ondernemer, maar ook als particulier, moet u zowel bij zakelijke contacten als bij incidentele transacties bepaalde regels in acht nemen om te voorkomen dat er geld wordt witgewassen of terrorisme wordt gefinancierd.
Deze regels gelden bij losse transacties en transacties die met elkaar verband lijken te houden, als u:
- goederen verhandelt en een bedrag van meer dan 10 000 euro in contanten ontvangt of betaalt
- bij incidentele transacties een bedrag van meer dan 15 000 euro overmaakt
- als aanbieder van gokdiensten betrokken bent bij de inning van inzetgelden of de uitkering van winst ten bedrage van 2 000 euro of meer
In deze situaties moet u een klantenonderzoek doen, onder ander door de identiteit te verifiëren van de klant en van de begunstigde, d.w.z. iedere (rechts)persoon die uiteindelijk eigenaar is van of zeggenschap heeft over uw klanten, of voor wiens rekening de transactie plaatsvindt. Vermoedens van verdachte transacties moet u melden bij de instantie voor financiële inlichtingen en in uw EU-land.